Een aflossingsvrije hypotheek betekent lagere maandlasten, maar ook andere risico’s. Wij leggen het helder voor u uit, zodat u een bewuste keuze kunt maken.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u tijdens de looptijd alleen rente. De hypotheeksom blijft hierdoor gelijk en lost u niet af. Dit kan zorgen voor lagere maandlasten, maar aan het einde van de looptijd moet u de hypotheek in een keer terugbetalen.
Let op: deze hypotheekvorm is aan regels verbonden en niet in alle situaties mogelijk.
Belangrijk om te weten
𖠿
De aflossingsvrije hypotheek mag niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde van de woning.
✓
De hypotheek kan niet met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden afgesloten.
%
De rente die u betaalt is niet fiscaal aftrekbaar. Hierdoor is de toetsing van uw inkomen strenger.
Regels bij aankoop van een nieuwe woning
Heeft u al een aflossingsvrije hypotheek en wilt u deze ook in de nieuwe hypotheek behouden, dat kan. En ja, ook dan is de rente nog fiscaal aftrekbaar. Maar koopt u een nieuwe woning waarvoor een nieuwe hypotheek wordt aangevraagd, dan kunt u maximaal 50% van de marktwaarde van de aangekochte woning aflossingsvrij financieren.
Regel bij oversluiten/ herfinancieren huidige hypotheek
Heeft u al een aflossingsvrije hypotheek en wilt u deze ook in de nieuwe hypotheek behouden? Dat kan! En ja de rente is ook dan nog fiscaal aftrekbaar. U kunt zeker 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij financieren, maar er zijn geldverstrekkers die u tot 80% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij financieren. Regel is wel, dat het aflossingsvrije leningdeel niet hoger wordt dan het aflossingsvrije leningdeel dat u reeds heeft in de bestaande hypotheek. En vaak mag u de hypotheek ook alleen verhogen om ‘oversluitkosten’ mee te financieren. U kunt dan (in eerste instantie) geen verbouwing meefinancieren.
Toch is er sinds 2018 een tendens gaande om de consument te bewegen de aflossingsvrije hypotheek (deels) af te lossen. Hoewel dit voor veel mensen verstandig is om over na te denken en om maatregelen hiervoor te treffen, is er ook een zeer grote groep waarvoor aflossen helemaal niet ‘beter’ is. Bijvoorbeeld, ouderen zonder kinderen met een behoorlijke overwaarde in de woning.
De maandelijkse woonlasten zijn dan ook meestal lager in vergelijking met andere hypotheekvormen. Een aflossingsvrije hypotheek wordt vaak gecombineerd met een hypotheek waarbij gedurende de looptijd of aan het einde van de looptijd wordt afgelost, bijvoorbeeld met een annuïteitenhypotheek of spaarhypotheek. Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrente niet langer dan 30 jaar fiscaal aftrekbaar is.
Voor- en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
Voordelen
- Lagere maandlasten dan bij elke andere hypotheekvorm, u betaalt alleen rente.
- Maximale hypotheekrenteaftrek, u lost immers niets af.
- Aan het einde van de looptijd betaalt u de hypotheek in één keer terug. Bijvoorbeeld met de opbrengst uit de verkoop van uw woning, met de uitkering van een apart gesloten levensverzekering of met een nieuwe hypotheek.
- Het is een eenvoudige hypotheekvorm, die makkelijk met andere hypotheken is te combineren.
Nadelen
- Het maximale bedrag dat u aflossingsvrij kunt lenen, ligt altijd ruim onder de verkoopwaarde van uw woning.
(50% als u met Nationale Hypotheek Garantie leent). - U lost niets af, daarom bouwt u ook geen bezit op.
- Vaak is het rentetarief hoger dan bij hypotheekvormen waarbij u aflost tijdens de looptijd.