Bent u 50 jaar of ouder en wilt u verhuizen, uw woning verbouwen of een deel van uw overwaarde opnemen? Misschien denkt u dat het krijgen of verhogen van een hypotheek lastiger wordt naarmate u ouder wordt.
Toch hoeft uw leeftijd op zichzelf geen probleem te zijn. Ook na uw 50e en zelfs wanneer u al met pensioen bent, zijn er vaak verschillende mogelijkheden. Wel kan de beoordeling veranderen naarmate uw pensioen dichterbij komt. Sommige geldverstrekkers kijken vanaf ongeveer 56 jaar al nadrukkelijker naar het toekomstige pensioeninkomen, terwijl andere dit bijvoorbeeld vanaf 57 jaar doen. Daardoor kan de maximale hypotheek per geldverstrekker verschillend uitvallen.
Waarom verandert de hypotheek berekening als u ouder wordt?
Bij een hypotheek kijkt een geldverstrekker onder andere naar uw inkomen, de waarde van de woning en de hoogte van de hypotheek. Komt uw pensioen dichterbij? Dan zal ook uw toekomstige pensioeninkomen worden meegenomen in de beoordeling.
Een lager inkomen na pensionering betekent niet automatisch dat er weinig mogelijk is. Misschien heeft u inmiddels veel overwaarde, een groot deel van uw hypotheek afgelost of relatief lage maandlasten.
De combinatie van inkomen, pensioen, hypotheekschuld, marktwaarde en maandlasten bepaalt uiteindelijk wat mogelijk en verantwoord is.
Een andere woning kopen na uw 50e
Misschien wilt u kleiner of gelijkvloers gaan wonen, dichter bij uw kinderen wonen of een woning kopen die beter past bij uw toekomst.
Heeft uw huidige woning overwaarde? Dan kunt u deze deels gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe woning. Hierdoor heeft u mogelijk een lagere hypotheek nodig en blijven de maandlasten beter beheersbaar.
Het is verstandig om vóórdat u op zoek gaat naar een nieuwe woning te laten berekenen wat u kunt lenen. Soms blijkt er meer mogelijk dan u vooraf verwacht. Daarnaast is het voor doorstromers ouder dan 57 jaar maatwerk en het zijn momentopnames.
Overwaarde opnemen zonder te verhuizen
Veel 50-plussers hebben een behoorlijke overwaarde, maar dit vermogen zit vast in de woning. In sommige situaties kunt u een gedeelte van deze overwaarde opnemen zonder uw huis te verkopen.
U kunt dit geld bijvoorbeeld gebruiken voor:
- een verbouwing of verduurzaming;
- het levensloopbestendig maken van uw woning;
- financiële ondersteuning van uw kinderen;
- aanvulling van uw vrij besteedbare vermogen;
- een grote uitgave of langgekoesterde wens.
Of dit mogelijk is, hangt onder andere af van uw inkomen, de waarde van uw woning, uw bestaande hypotheek en de voorwaarden van uw geldverstrekker.
En als u al met pensioen bent?
Ook met AOW, pensioen en lijfrente kunt u een hypotheek afsluiten, verhogen of wijzigen. Er wordt dan gekeken naar uw structurele pensioeninkomen en naar de verhouding tussen uw hypotheek, woningwaarde en maandlasten.
Uw hypotheekmogelijkheden houden dus niet automatisch op zodra u met pensioen gaat.
Hoe zit het met een aflossingsvrije hypotheek?
Veel 50-plussers hebben nog een geheel of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Wanneer de einddatum daarvan dichterbij komt, ontstaan vaak vragen. Kan de hypotheek worden voortgezet? Moet er worden afgelost? En wat gebeurt er met de maandlasten?
Dit verschilt per hypotheek en geldverstrekker. Het is daarom verstandig om ruim vóór de einddatum te bekijken welke mogelijkheden u heeft.
Hoe zit het met een aflossingsvrije hypotheek?
Bent u 50 jaar of ouder en benieuwd wat er mogelijk is met uw woning, overwaarde en inkomen? Laat u dan niet te snel tegenhouden door uw leeftijd of de uitkomst van een online hypotheek berekening. In de praktijk kan er meer mogelijk zijn dan een standaardberekening laat zien.
Benieuwd naar uw mogelijkheden? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek.
