Wat is een lineaire hypotheek?
Bij de lineaire hypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag aan aflossing.
(totale hypotheeksom delen door 360 is het bedrag dat maandelijks wordt afgelost) maandlasten hoger, terwijl de bruto maandtermijn gelijk blijft.
De hypotheekschuld vermindert dus elke maand met een vast bedrag. Daarnaast betaalt u elke maand rente. Deze berekenen we over de resterende schuld. Dus: hoe lager de resterende schuld, hoe minder rente u betaalt. De totale maandlast wordt daardoor elke maand lager.
In het begin is de maandlast erg hoog in vergelijking met andere hypotheekvormen.
In de grafiek rechts ziet u hoe een lineaire hypotheek is opgebouwd.
Voor wie is lineair aflossen aantrekkelijk?
Een lineaire hypotheek kan fiscaal aantrekkelijk zijn wanneer u over de gehele looptijd voordeliger uit wilt zijn. Bij deze hypotheekvorm zijn de maandlasten in het begin hoger, maar deze nemen gedurende de looptijd af. Dit zorgt voor meer financiële ruimte in de toekomst. Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrenteaftrek geleidelijk wordt afgebouwd, waardoor het fiscale voordeel kan afnemen.
Wanneer u een groot deel van de woningwaarde financiert, bijvoorbeeld 100% en zonder NHG, kan een lineaire hypotheek extra interessant zijn. Door de relatief snelle aflossing daalt uw hypotheekschuld sneller ten opzichte van de woningwaarde. Veel geldverstrekkers belonen dit met een lagere rente. Zo kan een daling van bijvoorbeeld 100% naar onder de 90% van de woningwaarde al leiden tot een renteverlaging.
Beschikt u over eigen vermogen, dan kunt u dit inzetten om uw hypotheek te verlagen. Hierdoor worden de hogere maandlasten aan het begin direct beperkt. Daarnaast is een lineaire hypotheek vaak aantrekkelijk voor tweeverdieners die de lasten ook op één inkomen kunnen dragen. In sommige gevallen kan een hogere eigen inbreng bovendien zorgen voor een lager rentetarief.
Voordelen:
- U lost de hypotheek snel af.
- De totale maandlast wordt elke maand lager.
- U betaalt in totaal minder rentevergoeding dan bij andere hypotheekvormen.
Nadelen:
- Uw laten zijn aan het begin relatief hoog.
- In de loop der jaren heeft u steeds minder belastingvoordeel, echter met de nieuwe belastingplannen wordt dit nadeel steeds kleiner.