Vanaf mei en juni 2026 voeren een aantal grote banken strengere regels in voor aflossingsvrije hypotheken. Maar wat houdt dit precies in voor huiseigenaren? En waarom worden deze aanpassingen doorgevoerd?
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en geen schuld af. Aan het einde van de looptijd moet de lening in één keer worden terugbetaald. Dat maakt de maandlasten laag, maar brengt ook risico’s met zich mee:
- De waarde van je woning kan dalen.
- Het inkomen kan dalen bij pensionering, werkloosheid of ziekte.
- Er kan een restschuld ontstaan als de woning minder waard is dan de lening.
Toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB) waarschuwen al jaren voor deze risico’s. Banken nemen nu maatregelen om toekomstige financiële problemen te beperken. Dit blijft een discussiepunt, aangezien aflossingsvrije hypotheken al enige jaren gemaximeerd worden tot een bedrag passend bij de woningwaarde en, met ogenschouw nemende de waardeontwikkeling van huizen in Nederland, verwachten wij niet dat een dergelijke hypotheek restschuld zal veroorzaken. Doordat er geen aflossing in de maandlast zit, zal ook de betaalbaarheid naar onze mening goed blijven. Echter, als na afloop van deze hypotheekvorm er een hypotheekvorm in de plaats moet worden gezet waarin wel aflossing verplicht wordt gesteld, dan stijgen de lasten der mate dat het bij een lager inkomen, bijvoorbeeld door pensionering, zwaarder wordt deze lasten te betalen. Het kan daarom geen kwaad na te denken over het extra opbouwen van vermogen, waarmee je op de einddatum de aflossingsvrije hypotheek, indien noodzakelijk, kan verlagen of aflossen.
Wat veranderen de banken?
Rabobank en Obvion
- Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen.
- Absoluut maximum: € 150.000,-
- Geld voor nieuwe hypotheken, verhogingen of herfinanciering vanaf 11 mei 2026.
- Voor bestaande klanten zal er niks veranderen zolang de hypotheek ongewijzigd blijft.
ASN Bank:
- Afbouw van 50% naar maximaal 30% van de woningwaarde.
- Geen vast maximumbedrag, alleen een percentage.
- Nieuwe regels gelden bij verhuizing, verhoging of nieuwe lening.
ABN AMRO en Florius:
- Voortaan mag maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij zijn.
- Extra plafondbedragen afhankelijk van de woningwaarde (bijvoorbeeld tot € 150.000,- bij een woning tot 1 miljoen euro).
- Voor bestaande klanten blijft er meer ruimte: tot 50% aflossingsvrij bij herfinanciering aan het einde van de looptijd.
ING en overige geldverstrekkers:
- Geen wijzigingen voorlopig.
- Maximaal 50% van de woningwaarde is aflossingsvrij, voor nieuwe en bestaande klanten.
- Klanten worden wel actief gewezen op de risico’s.
Wat betekent dit voor jou:
Heb je een bestaande hypotheek? Dan hoef je je nu geen zorgen te maken. Let wel: als je wilt verhuizen, verbouwen, je hypotheek wilt verhogen of je woning wilt verduurzamen, is het verstandig je situatie goed te bekijken en te bepalen of een aflossingsvrije hypotheek nog bij je past. Of dat de hypotheekvorm nog bij je past, of dat het beter is een andere geldverstrekker te kiezen die ruimere regels hanteert voor dit onderwerp. Voor wie niets aan de hypotheek verandert, blijven de oude regels gewoon gelden.
Door deze wijzigingen beperken een aantal banken het risico op restschulden en financiële problemen bij pensionering, maar blijven aflossingsvrije hypotheken een optie voor wie zorgvuldig plant.
Wil je weten wat deze regels voor jouw hypotheek betekenen? Maak dan snel een afspraak en neem contact met ons op via de onderstaande knop, zodat je verrassingen voorkomt.
Benieuwd naar meer artikelen? Klik hier om al onze blogs te ontdekken.
