Onze service
Bij CVS Vermogensbeheer geloven we dat financieel advies pas écht waardevol is als het persoonlijk, duidelijk en toegankelijk is. Daarom nemen we de tijd voor u. We luisteren, leggen uit, en begeleiden u stap voor stap – zonder haast, zonder vakjargon.
U krijgt bij ons:
-
Eén vaste adviseur die uw situatie kent
-
Heldere uitleg, ook als het ingewikkeld lijkt
-
Geen standaardadvies, maar oplossingen op maat
-
Transparante communicatie en geen verrassingen achteraf
Onze dienstverlening stopt niet na het opstellen van een vermogensplan. Wij blijven beschikbaar voor al uw vragen, denken met u mee bij veranderingen in uw leven of in de markt, en passen uw strategie indien nodig aan.
Of u nu komt voor vermogensgroei, inkomenszekerheid of vermogensoverdracht: u kunt rekenen op aandacht, zorgvuldigheid en betrokkenheid – zoals u dat van een vertrouwde adviseur mag verwachten.
Wilt u vrijblijvend met ons in gesprek? Dat kan!
Graag nodigen wij uit voor een kennismakingsgesprek. Dat kan vaak al op korte termijn. De kosten van het eerste gesprek nemen wij voor onze rekening.
Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen!
Met grote regelmaat publiceren wij actuele zaken op Facebook en instagram. Ook plaatsen wij blogs op onze website en op advieskeuze.nl
Onze werkwijze
In zee gaan met CVS Vermogensbeheer betekent dat uw wensen en doelen centraal staan. Maatwerk en een persoonlijke benadering zijn bij ons vanzelfsprekend. U merkt dit direct tijdens het eerste vrijblijvende en kosteloze kennismakingsgesprek.
Wij werken op afspraak tijdens de gebruikelijke kantooruren. In overleg is een afspraak buiten deze tijden ook mogelijk.
“Wij stellen altijd samen met u een vermogensplan op, gebaseerd op uw financiële situatie, uw doelstellingen en uw persoonlijke voorkeuren.”
Tijdens het eerste gesprek bespreken we uw wensen: wilt u uw vermogen laten groeien, juist behouden, of op termijn overdragen aan de volgende generatie? Samen bekijken we welke strategie en beleggingsvormen het beste bij u passen.
Wij hebben toegang tot een breed aanbod aan beleggingsoplossingen via gerenommeerde fondshuizen, vermogensbeheerders en instellingen – ook partijen waar u als particulier vaak niet rechtstreeks terecht kunt. U krijgt van ons een objectief, onafhankelijk advies, zonder gebondenheid aan één aanbieder.
Want of het nu gaat om lijfrentes, aandelen, obligaties, vastgoedfondsen of duurzame beleggingen: het draait om wat voor u werkt.
Hebben we samen een passende beleggingsstrategie gevonden? Dan zorgen wij voor een zorgvuldige afhandeling van de administratieve kant, zoals het openen van de juiste rekeningen of het overzetten van bestaand vermogen.
Na start van het beheer blijven wij uw dossier actief volgen – met regelmatige rapportages, evaluaties en de mogelijkheid om bij te sturen waar nodig. Zo blijft uw vermogen afgestemd op uw leven, uw doelen én de marktontwikkelingen.
Onze partners en aanbieders
Bij CVS Vermogensbeheer werken we samen met zorgvuldig geselecteerde partners. Hierdoor kunnen we u een breed scala aan oplossingen aanbieden, altijd afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen. We zijn onafhankelijk en niet gebonden aan één partij – u krijgt dus altijd een eerlijk advies.
Onze samenwerkingen omvatten betrouwbare en gevestigde namen in de financiële sector, waaronder:
-
OAKK – specialist in eenvoudig en duurzaam vermogensbeheer, met oog voor transparantie en lage kosten.
-
NNEK – Nederlandse vermogensbeheerder met een duidelijke aanpak en focus op lange termijn groei.
-
Jens Hypotheken – moderne partij met slimme oplossingen voor hypotheken en financieel advies.
-
Centraal Beheer – betrouwbare aanbieder van lijfrenteproducten, bekend om klantvriendelijkheid en overzichtelijke producten.
-
Nationale Nederlanden – één van de grootste verzekeraars van Nederland, met een solide aanbod voor lijfrente en pensioenopbouw.
Dankzij deze samenwerkingen kunnen wij u adviseren over de beste vermogensoplossingen – van eenvoudig indexbeleggen tot maatwerkoplossingen met actief beheer.
Lijfrente
Wilt u uw financiële toekomst goed voorbereiden en tegelijkertijd profiteren van belastingvoordeel? Dan is het verstandig om stil te staan bij de mogelijkheden van een lijfrente. Via een lijfrente kunt u fiscaal voordelig sparen in box 1 van de inkomstenbelasting. Zeker als u jaarruimte heeft, kan dit een slimme manier zijn om gericht én voordelig vermogen op te bouwen voor later.
In dit artikel leggen we uit wat een lijfrente is, hoe sparen in box 1 werkt, wat jaarruimte precies inhoudt en waarom het loont om hier tijdig gebruik van te maken.
Wat is een lijfrente?
Een lijfrente is een financieel product waarmee u aanvullend pensioen opbouwt. U stort eenmalig of periodiek een bedrag op een geblokkeerde bankrekening (banksparen) of in een lijfrenteverzekering. Vanaf een door u gekozen moment – meestal uw pensioendatum – ontvangt u een periodieke uitkering uit dit opgebouwde kapitaal. Dit extra inkomen komt bovenop uw AOW en eventueel werkgeverspensioen.
Een lijfrente is vooral aantrekkelijk als u:
- zelfstandig ondernemer bent;
- een pensioengat heeft;
- of uw spaargeld fiscaal gunstig wilt inzetten voor de toekomst.
Fiscaal voordeel: sparen in box 1
Het bijzondere aan een lijfrente is dat deze valt onder box 1 van de inkomstenbelasting. Dit betekent dat u de inleg – binnen bepaalde grenzen – mag aftrekken van uw belastbaar inkomen. Hierdoor betaalt u minder belasting in het jaar waarin u inlegt.
De uitkeringen die u later ontvangt, worden wel belast, maar vaak tegen een lager tarief, omdat u dan minder inkomen heeft. Zo stelt u belastingheffing uit naar een gunstiger moment en houdt u netto meer over.
Wat is jaarruimte?
Om werknemers en ondernemers te stimuleren zelf aanvullend pensioen op te bouwen, bestaat er een fiscaal voordeel: de jaarruimte. Dit is het bedrag dat u in een bepaald jaar maximaal mag inleggen in een lijfrenteproduct en volledig mag aftrekken van uw inkomen in box 1.
De hoogte van uw jaarruimte is afhankelijk van:
- uw bruto jaarinkomen;
- en de pensioenopbouw via uw werkgever (ook wel de ‘factor A’ genoemd).
Als u weinig of geen pensioen opbouwt in loondienst, is uw jaarruimte vaak aanzienlijk. Dit is bijvoorbeeld het geval als u:
- ondernemer bent;
- een tijd zonder pensioenregeling heeft gewerkt;
- of bent overgestapt naar een baan zonder goede pensioenregeling.
U kunt uw jaarruimte eenvoudig berekenen via de online tool van de Belastingdienst, of wij doen dit graag voor u.
Reserveringsruimte: eerdere jaren benutten
Heeft u in de afgelopen jaren geen gebruik gemaakt van uw jaarruimte? Dan kunt u die ruimte tot zeven jaar terug alsnog benutten. Dit heet de reserveringsruimte. Ook deze extra inleg is aftrekbaar. Zeker als u meerdere jaren geen pensioen heeft opgebouwd, kan dit oplopen tot duizenden euro’s belastingvoordeel.
In 2025 mag u – afhankelijk van uw leeftijd en inkomen – tot maximaal € 19.722 aan reserveringsruimte gebruiken.
Een voorbeeld uit de praktijk
Stel, u heeft een bruto inkomen van € 60.000 en bouwt weinig pensioen op. Uw jaarruimte bedraagt dan ongeveer € 4.500. Als u dat bedrag vóór 31 december inlegt op een lijfrentespaarrekening, mag u dit volledig aftrekken. Dit kan u enkele honderden euro’s aan belastingbesparing opleveren. Uw inleg wordt vastgezet tot uw pensioenleeftijd en keert dan periodiek uit.
Waar moet u op letten?
- Uw inleg moet vóór 31 december plaatsvinden om voor dat belastingjaar voordeel te krijgen.
- U mag het kapitaal pas laten uitkeren op of na uw AOW-leeftijd. Tussentijds opnemen is mogelijk, maar leidt tot een forse fiscale boete (revisierente).
- Bij vrijkomend lijfrentekapitaal (bijvoorbeeld een oud contract) moet u tijdig een nieuwe bestemming kiezen.
- U heeft keuze uit banksparen of een verzekering. Banksparen is transparanter; een verzekering biedt meer zekerheid en vaste looptijden.
Heeft u vragen of wilt u een vrijblijvend adviesgesprek aanvragen?
Vul onderstaand formulier in en wij nemen zo snel mogelijk contact met u op.
